Brak opłaty dystrybucyjnej to za mało, teraz jeszcze dopłacą za inwestycję w fundusze

mBank po debiucie w nowej odsłonie wyciąga karty, które mają za zadanie nieco osłodzić krople goryczy, które pojawiły się w wielu komentarzach po premierze. Nowa szata graficzna może się nie podobać, ale luki w bezpieczeństwie logowania i zmuszanie do zmiany bezpiecznych haseł na inne, ograniczenie wersji przeglądarek to już rzucanie kłód pod nogi. Tak więc nowa promocja dotycząca funduszy inwestycyjnych, bardzo odważna, ma zachęcić do inwestowania nowych środków. Bo teraz dla Supermarketu Funduszy Inwestycyjnych mBanku pojawiają się coraz odważniejsi konkurenci. TFI otwierają własne platformy do nabywania funduszy online, DM BOŚ oferuje BossaFund, w wielu bankach TFI są dostępne z poziomu bankowości elektronicznej więc aktywny inwestor nie ma problemu z nabywaniem funduszy bez opłaty dystrybucyjnej. I zapewne nie jest tu dużą przeszkodą posiadanie wielu kont inwestycyjnych bo opłaca się je otwierać by nie płacić prowizji.

Po licznych promocjach więc i mBank musi bronić swojej pozycji w zakresie dystrybucji funduszy inwestycyjnych. Więc teraz, a dokładniej w okresie promocji nie dość, że nie będzie jak zawsze opłaty dystrybucyjnej, to jeszcze od nowo inwestowanych środków można liczyć na 1% zwrotu. Precyzyjniej to będzie wynagrodzenie w wysokości 1% stanu funduszy objętych promocją na koniec roku. Mam nadzieję, że dobrze zinterpretowałem regulamin, bo choć sprawa wydaje się prosta, to regulamin jest napisany tak, że naprawdę trudno go zrozumieć, a strona promocji ogranicza się tylko do ogólników nie podając przykładów. Fundusze objęte promocją:

• Allianz Akcji Plus
• Allianz Selektywny
• Allianz Stabilnego Wzrostu
• Allianz Akcji Małych i Średnich Spółek
• ING Subfundusz Zrównoważony
• ING Subfundusz Średnich i Małych Spółek
• ING Subfundusz Środkowoeuropejski Sektorów Wzrostowych 
• ING Subfundusz Akcji
• Investor Agrobiznes 
• Investor Top 50 Małych i Średnich Spółek FIO
• Investor Zrównoważony FIO 
• Investor Akcji FIO 
• IPOPEMA AGRESYWNY B 
• IPOPEMA MAKRO ALOKACJI B 
• KBC Akcji Małych i Średnich Spółek
• KBC Zmiennej Alokacji
• KBC Akcyjny
• KBC Aktywny
• PZU Subfundusz Zrównoważony
• PZU Subfundusz Energia Medycyna Ekologia
• PZU Subfundusz Akcji Krakowiak
• PZU Subfundusz Akcji Rynków Rozwiniętych

Nie są to wiec wszystkie fundusze obecne w ofercie, ale wybór jest dość duży. Można powiedzieć, że 1% dla funduszy akcji w skali roku to nie jest wiele, ale nie ma na co narzekać - lepszy wróbel w garści niż gołąb na dachu. To konkretna promocja, należy się wszystkim, nic nie trzeba losować.

Sprawdź swój profil inwestycyjny i dobierz strategie

Indywidualny profil inwestycyjny określa cechy jakie wpływają na wybór strategii inwestycyjnej. Właściwe dopasowanie składu portfela do swoich potrzeb oraz celów inwestycji powinno zmaksymalizować prawdopodobieństwo, że inwestor będzie się czuł komfortowo ze swoją inwestycją w każdym czasie.

Rozpoczynając inwestycję, jak również minimum raz w roku czy przy poważnych zmianach w sytuacji inwestora, powinno się dokładnie określić profil inwestycyjny. Na profil mają wpływ następujące czynniki:

• sytuacja finansowa inwestora - jak duży procent oszczędności inwestujemy, czy dana inwestycja stanowi również rezerwę na nieprzewidziane wydatki, czy mamy stałe dochody, czy odkładamy coś co miesiąc czy też brakuje nam środków na codzienne wydatki
• wiedza o inwestowaniu - doświadczenie w inwestowaniu i znajomość produktów inwestycyjnych ma podstawowe znaczenie w zrozumieniu sposobu w jaki inwestujemy, a tym samym możliwości przygotowania się na różne scenariusze
• poziom akceptacji ryzyka - inwestując musimy wiedzieć, czy jesteśmy gotowi ryzykować, czy też szukamy produktów z pełną gwarancją kapitału przez cały czas trwania inwestycji. Jeśli jesteśmy gotowi na ryzyko, to jaki jest poziom ryzyka, które możemy przyjąć. Musimy się postawić w sytuacji, w której nasze środki rzeczywiście tracą np. 20% i potrzeba roku by powróciły do punktu wyjścia. Trzeba się koniecznie zastanowić czy jesteśmy tego świadomi i akceptujemy takie ryzyko.
• cel inwestycji - w zależności od celu inwestycji skład portfela może wyglądać różnie. Jeśli inwestujemy długoterminowo możemy podjąć nieco większe ryzyko na początku inwestycji, gdy środki nie są nam potrzebne i nie dojdzie do sytuacji wypłaty po stratach. Cel krótkoterminowy, czy plan korzystania ze środków powinien dać sygnał do zmniejszenia udziału aktywów agresywnych.

Warto poświęcić trochę czasu na zrobienie dobrego badania profilu inwestycyjnego przed rozpoczęciem inwestycji. Offline można to zrobić w tych instytucjach, które poważnie podchodzą do tzw. ankiety MIFID (a nie tylko zadają 5 pytań, z których nie wychodzi żadna rekomendacja), mBank i MuliBank oferują usługę doradztwa inwestycyjnego (choć nie mam pewności czy na pewno robi to doradca inwestycyjny), a online można to zrobić m.in. w Money Makers.