Portfel na piątkę z Open Life

Open Life właśnie udostępnił nowy produkt oparty o mechanizm autocall - Portfel na Piątkę. Produkt jest oferowany w formie ubezpieczenia na życie i dożycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Zastosowany w Portfelu na Piątkę mechanizm autocall daje szansę na zysk na zasadzie sprawdzenia warunku - jeśli w określonej dacie jest spełniony warunek, to jest zysk (kupon) za dany okres.

Połączenie gwarancji kapitału (w tym produkcie występuje gwarancja 100% kapitału, zapewne na zakończenie okresu ubezpieczenia) z mechanizmem doliczania kuponów daje szansę na osiągnięcie zysków wyższych niż na lokacie przy zachowaniu bezpieczeństwa kapitału. Trzeba jednak pamiętać, że produkt jest trzyletni i gwarancja występuje na koniec okresu ubezpieczenia, czyli nie należy wychodzić z produktu w czasie jego trwania. Łącznie w produkcie można maksymalnie zyskać 24,3%. Ostateczny wynika zależy od tego ile będzie obserwacji w trakcie trwania produktu oraz jaki będzie kupon do uzyskania przy jednym odczycie. Na koniec produktu zostaną zsumowane uzyskane kupony i tak zostanie obliczony ostateczny zysk.

A co będzie podstawą obserwacji? W Portfelu na piątkę obserwacja będzie oparta o wyniki pięciu spółek: Volkswagen AG, Vodafone Group PLC, Nestle SA, Allianz SE i LVMH Moet Hennessy Louis Vuitton SA. Spółki są zagraniczne, bo prawdopodobnie opcję do produktu dostarcza któryś z zagranicznych banków inwestycyjnych, a te banki nie oferują opcji opartych o polskie akcje. Jeśli w punkcie obserwacji wszystkie spółki będą na plusie względem punktu rozpoczęcia inwestycji, wtedy jest naliczany dany kupon. I tak w kolejnych punktach obserwacji mogą być naliczane kolejne kupony. Tego typu konstrukcja może być odpowiednia dla osób, które boją się bezpośredniej inwestycji na giełdzie, ale chciałyby trochę poczuć się giełdowymi inwestorami. Trzeba pamiętać, że wartość kuponów będzie z góry określona i nie będzie zależała od rzeczywistego wzrostu wartości spółek. Tzn, że może zdarzyć się tak, że w okresie inwestycji spółki cały czas będą rosły, ich średni wynik będzie np. 40%, a ostateczny wynik inwestycji i tak będzie równy maksymalnej sumie kuponów, czyli 24,3%.

Na co uważać wybierając UFK

Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe oferują możliwość inwestowania za pośrednictwem polisy ubezpieczeniowej. Konstrukcja ubezpieczenia pozwala uniknąć podatku od zysków kapiałowych, ale w wielu przypadkach może być obarczona dużymi dodatkowymi kosztami. Na co więc zwrócić uwagę wybierając UFK?

W co inwestuje UFK

Wiele z tych rozwiązań oferuje szeroki wybór funduszy inwestycyjnych. Czasem oferta jest ograniczona do jednego czy kilku towarzystw, a czasem wybór jest dosyć spory. Warto przeglądnąć dostępne subfundusze by sprawdzić czy wśród nich są takie, które nam odpowiadają zarówno w czasie hossy jak i w czasie bessy. Współpraca z UFK trwa czasem wiele lat więc warto potwierdzić, że możemy realizować różne strategie.

Limity wpłat

Czy istnieją jakieś limity dotyczące wpłat? Czy muszę deklarować się do jakiś konkretnych wpłat, a jeśli tak to do jakich. Czy w przyszłości zawsze będzie mnie stać na takie regularne dopłaty? Warto również przeanalizować kwestię wpłaty podstawowej i dodatkowej, czasem właściwy dobór tych proporcji może pomóc uniknąć dodatkowych kosztów czy zobowiązań.

Liczymy koszty

Tych może być dużo. Opłata na wejściu i przy każdej wpłacie. Niektóre z instytucji pobierają dodatkową opłatę za zarządzanie, czyli jedną opłatę za zarządzanie pobiera fundusz inwestycyjny, a drugą ubezpieczyciel. Nie wszyscy tak robią, więc warto sprawdzić u kogo koszty są wyższe. Pojawiają się też opłaty od ryzyka, administracyjne i pobierane przy różnych czynnościach. Te koszty też trzeba poznać i zwłaszcza przy kosztach stałych oszacować ich wysokość w skali roku. Najgorszą sytuacją może być przypadek, w którym koszty "cennikowe" przewyższają potencjalne zyski dla danej kategorii inwestycji.

Sprawdzamy jak się rozstać

Żadna inwestycja nie powinna być zobowiązaniem bez możliwości wyjścia. W życiu są różne wypadki i nawet pieniądze, które dziś nie są nam niezbędne do życia w przyszłości mogą się okazać bezcenne. Warto więc sprawdzić czy przy zakończeniu inwestycji po prostu wyjdziemy z wypracowanym kapitałem, czy też będziemy musieli zapłacić wysokie opłaty.