Nadejdzie załamanie na emeryturze

Czytałem ostatnio opinię jednego z autorów z Money Makers, który wyliczył, że osoby spłacające kredyt hipoteczny na emeryturze mogą mieć problemy ze spłatą kredytu. Pierwszy krok, to sprawdzenie, czy ten problem może nas dotyczyć. Sprawdzić jest to dość łatwo, bo wystarczy policzyć sobie kiedy osiągniemy wiek emerytalny i porównać to z datą spłaty ostatniej raty kredytu. Jeśli kredyt mamy spłacać jeszcze na emeryturze to warto się zastanowić jak będą wyglądały nasze finanse. Według opinii Money Makers, może się okazać, że w budżecie domowym powstanie niezła dziura.

Braki w domowym budżecie wezmą się z tego, że nagle po przejściu na emeryturę zaczniemy otrzymywać miej pieniędzy. O ile mniej to nie wiadomo bo to są tylko prognozy, ale w zależności od eksperta i kalkulatora można mówić o 25% do 50% (bardzo optymistycznie) ostatniej pensji. Większość ekspertów mówi jednak o wartości w okolicach 30% ostatniej pensji. Czyli żyjemy sobie w miarę normalnie, a tu nagle dostajemy 1/3 ostatniej pensji. Pytanie retoryczne: Komu z czytelników po opłaceniu wszystkich zobowiązań i wydatków na koniec miesiąca zostaje 70% pensji/przychodów rodziny? Na mój gust będzie to pewnie max. kilkanaście procent osób. Ci więc, którzy będą musieli spłacać kredyt po przejściu na emeryturę już teraz powinni zaplanować z czego zasypać dziurę w budżecie. Bo oszczędzanie na emeryturę to nie tylko oszczędzanie na "emeryturę pod palmami", ale przede wszystkim oszczędzanie na normalne życie.

Legg Mason pomaga obliczyć korzyść z IKZE

Legg Mason właśnie udostępnił aplikację na urządzenia mobline, dzięki której można obliczyć potencjalną korzyść z oszczędzania na emeryturę w IKZE. Aplikacja nazywa się "Kalkulator IKZE z Legg Mason". Zobaczmy jakie daje możliwości.

Na pierwszy rzut oka aplikacja "Kalkulator IKZE z Legg Mason" wygląda na dość skomplikowaną. Jednak jej dużą zaletą jest to, że wszystkie pola mają łatwo dostępny help, w którym dość jasnym językiem jest opisane co w tym polu trzeba wpisać. Aplikacja automatycznie dopasowuje próg podatkowy do wysokości zarobków. Mimo wszystko brakuje mi ekranu kroku 0, wyjaśniającego co będę liczył i dlaczego może to być dla mnie korzystne. Aplikacja ma charakter edukacyjny, ale jej twórcy założyli, że użytkownik będzie posiadał podstawową wiedzę na temat IKZE.

Po uzyskaniu podstawowej wiedzy (tu powinna wystarczyć ogólna wiedza czym jest IKZE i informacje z hepla) można obliczyć w pierwszym kroku ile w skali roku można odłożyć na IKZE oraz jaka mogłaby być z tego tytułu ulga podatkowa.

Pomimo pułapki w postaci nieklikalnego menu na dole (test na Androidzie) udało mi się przejść do kolejnych ekranów obliczeń. Ta część symulacji pozwala oszacować korzyść podatkową w całym okresie oszczędzania na emeryturę. Liczenie cudzych pieniędzy (bez IKZE należałyby do Państwa) to zawsze przyjemność. Z tej symulacji wprost widać zaletę oszczędzania w długim okresie czasu.

Trzecim krokiem jest symulacja okresu wypłat. Czym byłaby wiedza o tym jak oszczędzać bez informacji jak z tego później skorzystać. Te wypłaty można uzależnić od okresu wypłaty (trudno przewidzieć ile to będzie trwało nim zejdziemy z tego świata, ale dla wielu może to być dłużej niż 10 lat). Wynik obliczeń można wyeksportować do PDF.

Kalkulator IKZE z Legg Mason to aplikacja warta wyróżnienia. Czysty charakter edukacyjny, bez natrętnej sprzedaży (niektórzy na pewno najpierw kazaliby wprowadzić dane, a wynik podali tylko po wysłaniu im danych osobowych, albo instalując aplikację daliby sobie prawo do wysyłania reklam w powiadomieniach).